Чтобы экономия принесла пользу, а не вред, нужно выбрать для себя верную стратегию. Здесь все зависит не столько от вашего достатка, сколько от желаний и характера. Рассмотрим три главные стратегии.
Комфортная
В чем суть: копим не на что-то конкретное, а, так сказать, на черный день. При этом мы не ограничиваем себя в сроках и не ставим перед собой сложных задач. Кому подходит: тем, у кого нет конкретных целей, но кто хочет иметь что-то за душой. Отличный вариант для начинающих.
ПРАВИЛА УСПЕШНОГО ПРИМЕНЕНИЯ
1 Начнем с планирования бюджета.
Пропишите сначала необходимые траты: квартплата, продукты, железнодорожный проезд, телефон и т.п. Затем второстепенные: развлечения, подарки и прочее. Прикиньте, сколько денег на что вам понадобится. Соответственно плану разложите свою зарплату по конвертам.
1/10 зарплаты обязательно отложите на непредвиденные расходы. А то, что останется, уберите в отдельный конверт. Это будет неприкосновенный запас (НЗ). Если во время рассчетов окажется, что у вас не остается на непредвиденные расходы и НЗ, надо пересматривать план.
2 Ваша задача — прожить месяц, не залезая в этот конверт. Если получится — считайте, вы грамотно спланировали бюджет на месяц. Нет — значит, нужно пересматривать план, какой-то конверт пополнять, какой-то — наоборот.
3 Сэкономленная сумма может переходить в бюджет следующего месяца. Или купите себе что-нибудь на нее в качестве поощрения.
Инвестиционная
В чем суть: неважно, на что вы копите, важно, что все накопленное не складывается под подушкой, а инвестируется, то есть приумножается. Кому подходит: тем, у кого есть долгосрочные планы на 5-10 лет вперед и кто готов рискнуть сбережениями ради приумножения капитала.
ПРАВИЛА УСПЕШНОГО ПРИМЕНЕНИЯ
1. Чтобы начать инвестировать свои сбережения, потребуется не так уж много денег. Если вы хотите положить деньги на депозит в банке, то вам нужно накопить от 10 ООО до 30 ООО руб. Таков размер первоначального взноса при открытии депозита в большинстве банков.
Если будет вкладывать в ПИФы (Паевые инвестиционные фонды), то хватит и пары тысяч рублей. С монетами из драгметаллов то же самое. А вот с акциям другая история. Если вы хотите приобрести акции какой-то компании, это надежнее всего делать через управляющие компании (УК), которые торгуют этими акциями (Финам, Альфа др.). Но, чтобы купить пакет акций, нужно открыть в УК свой счет на сумму в десятки тысяч рублей.
2 Самый привычный для нас способ приумножения своих сбережений — депозит, однако не стоит забывать, что годовой процент по вкладу в большинстве своем не покрывает даже инфляции. Так что депозит может служить скорее для сохранения денег, чем для их накопления.
3 Чтобы получить максимальную прибыль, нужно помнить правило: «нельзя держать все яйца в одной корзине». Распределите сбережения по нескольким финансовым инструментам, разным по степени риска. Например, так: 1/3 положите на депозит — это самый защищенный вид вложений. На 1/3 купите паи — это средний по защищенности вид вложений, поскольку ПИФы скомпанованы из множества разных ценных бумаг. Одни растут в цене, другие дешевеют, в итоге при более-менее стабильной обстановке на финансовом рынке вы будете в плюсе, хотя и незначительно. (ПИФы тоже покупаются через УК.) И 1/3 можно инвестировать в акции — самый рискованный финансовый инструмет. Акции компаний напрямую зависят от ситуации на рынке и растут и обваливаются вместе с ним.
Накопительная
В чем суть: копим на что-то значительное: покупку машины, поездку к морю… Подобные цели, как правило, привязаны к срокам, поэтому и собирать деньги на них нужно довольно быстро — например, в отпуск к морю вы ездите раз в год, а машина «изнашивается» за два-три года. Кому подходит: тем, чьи планы определены на год-два вперед и кто готов ради своей цели затянуть ремни.
ПРАВИЛА УСПЕШНОГО ПРИМЕНЕНИЯ
1 За пару месяцев до начала экономии начните вести учет ваших расходов на продукты. Именно они незаметно «съедают» львиную долю нашей зарплаты. Заведите отдельный блокнот и приклеивайте в него все чеки из магазинов, записывайте все суммы, потраченные на рынке или мельком в палатке. Важен подробный ежедневный учет. Так вы поймете, сколько примерно денег на еду вам нужно в месяц, а также увидите, какие продукты можно заменить более дешевыми, а от каких и вообще отказаться.
2 Теперь составьте более глобальный план. Заведите еще один блокнот и ежемесячно, еще до зарплаты, записывайте туда обязательные траты: квартплата, проезд, телефон… Напротив указывайте необходимую сумму. Продукты тоже нужно отнести в эту графу, но выделяемая на них сумма должна быть ужатой по максимуму. А вот расходы, которые не являются необходимыми, но вы не хотите ими пренебрегать (кино, кафе, маникюр), определите в отдельную графу — «можно урезать».
3 Посчитайте, сколько денег у вас останется от зарплаты, если вы будете тратиться только на жизненно важные вещи. 2/3 от этой суммы вы можете откладывать, а 1/3 отложите на непредвиденные расходы. Теперь прикиньте, сколько месяцев у вас есть на накопление, достаточно ли откладываемых денег, чтобы к сроку собрать нужную сумму.
Какую бы стратегию вы не выбрали не пытайтесь урезать себя еще в чем-то. Это грозит срывом и бесконтрольными тратами. Лучше потом займете недостающую сумму.
4 Обдуманно используйте деньги на непредвиденные расходы. Возьмите за правило позволять себе что-то из графы «можно урезать» лишь два раза в месяц. В остальном деньги должны идти на нужды: на лекарства, если вы вдруг заболеете; на подарок, если вас неожиданно пригласят на день рождения.
5 Очень трудно долго отказывать себе во всем. Если вы чувствуете, что терпение на исходе, пересчитайте план так, чтобы два месяца откладывать, а месяц «отдыхать», позволяя себе все из графы «можно урезать».
Какую бы стратегию вы не выбрали, помните о двух непреложных правилах.
— Не влезать в долги, пытаясь отложить как можно больше своих денег.
— Параллельно с накоплением не брать долгосрочных кредитов.
А вы умеете экономить и какие способы используете?
